從上述典型案例中，不難發(fā)現(xiàn)非法金融廣告、非法金融中介、非法集資以及代理維權(quán)是金融詐騙案件中的常見形式。

非法金融廣告

是指未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，擅自以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當?shù)让x發(fā)布的吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告或與許可內(nèi)容不相符的廣告。它們通常具有以下特征：

■?承諾高收益：廣告中可能包含“投資理財回報顯著高于同期基準利率”或“投資回報率10%以上”等承諾。

■?保證性承諾：如“百分百本息保障”或“無需征信報告，只要一張身份證，即可24小時放款”。

■??缺乏風險提示：廣告中沒有合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任。

■?利用權(quán)威名義：可能利用監(jiān)管機構(gòu)、學術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或形象做推薦、證明。

■?虛假宣傳：夸大或片面宣傳金融服務(wù)或產(chǎn)品，對過往業(yè)績作虛假或夸大表述。

非法金融中介

貸款市場上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機構(gòu)、無抵押、無擔保、低息免費、洗白征信等虛假宣傳的旗號誘導消費者辦理貸款，其實這些誘人條件的背后是高額收費、貸款騙局等套路陷阱。

■?假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費者推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費者通過其辦理貸款。

■?騙取高額手續(xù)費。非法中介常以“低價手續(xù)費”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。

■?提供名不副實的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準對貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問題的消費者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費用。事實上，消費者完全可以通過銀行等正規(guī)機構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至會不顧消費者償還能力，慫恿消費者從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺申請貸款，有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費用，其目的就是快速斂財而不是提供服務(wù)。

非法集資

非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

■?承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

■?編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

■?以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

■?利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

代理維權(quán)黑灰產(chǎn)

指一些不法分子或組織以“代理維權(quán)”“反催收”“征信修復”等名義，通過各種手段誘導消費者參與，從而實施詐騙或其他違法犯罪活動。這些行為不僅損害了消費者的合法權(quán)益，還嚴重擾亂了金融市場秩序。以下是代理維權(quán)黑灰產(chǎn)的一些常見手法和風險：

■?虛假宣傳：通過社交平臺、短視頻等渠道發(fā)布虛假廣告，聲稱可以幫助消費者減少債務(wù)、修復征信、避免法律訴訟等。

■?誘導提供個人信息：在提供免費咨詢后，要求消費者提供詳細的個人信息，包括姓名、聯(lián)系方式、貸款詳情等，這些信息可能被用于不法用途。

■?收取高額費用：在提供所謂的“專業(yè)服務(wù)”后，向消費者收取高額的服務(wù)費或咨詢費，而這些服務(wù)往往無法實現(xiàn)其承諾的效果。

■?偽造文件和證據(jù)：教唆消費者偽造醫(yī)療證明、收入證明等文件，以逃避債務(wù)或獲得不正當利益，這可能使消費者陷入法律風險。

■?惡意投訴和纏訴：煽動消費者對金融機構(gòu)進行惡意投訴，甚至采取纏訴鬧訪等手段，以施壓金融機構(gòu)滿足其不合理要求。

■?個人信息泄露和轉(zhuǎn)賣：在獲取消費者個人信息后，可能將其轉(zhuǎn)賣給其他不法分子，導致消費者遭受進一步的騷擾和詐騙。

以上種種不法行為，對社會的治安產(chǎn)生了嚴重的負面影響，更對投資者的財產(chǎn)帶來了較大的安全隱患。

四管齊下，遠離金融詐騙

為保護廣大群眾合法權(quán)益，強化反詐意識、提升反詐能力，國家金融監(jiān)督管理總局金融消費者權(quán)益保護局提示廣大群眾：

一、不盲目不輕信，不貪小利防騙局

樹立科學理性的投資理財觀念，增強風險防范意識和信息甄別能力，對退還費用、禮品贈送、保本高息、高價收購等“天上掉餡餅”的說辭保持警惕，避免貪圖小便宜，遭受大損失。避免盲目跟風或投機心理，不輕信來路不明“小道消息”，不輕信“穩(wěn)賺不賠”或“保本高收益”等說辭。在選擇理財產(chǎn)品時，應(yīng)選擇正規(guī)金融機構(gòu)并仔細閱讀合同條款，充分評估自身的風險承受能力，選擇符合自身需求的產(chǎn)品，提升識騙防騙能力，謹防財產(chǎn)遭受損失。

二、拒絕“共享屏幕”，保護信息防泄露

增強個人信息保護意識，妥善保管身份證號、銀行卡號、賬戶密碼、驗證碼、個人生物識別等信息。不隨意點擊不明鏈接，不隨意下載陌生軟件、注冊陌生平臺或添加陌生好友，對個人社交賬戶的安全狀況保持警惕，拒絕陌生人“共享屏幕”要求，避免無關(guān)人員操縱本人手機、電腦等電子設(shè)備，避免因個人信息泄露造成經(jīng)濟損失。同時，應(yīng)加強對個人信息的保護措施，定期檢查賬戶安全設(shè)置，及時發(fā)現(xiàn)并處理異常情況。

三、轉(zhuǎn)賬匯款嚴把關(guān)，謹慎操作護財產(chǎn)

涉及轉(zhuǎn)賬、匯款操作時要提高警惕，防范資金被騙風險。在接到涉及要求轉(zhuǎn)賬匯款的電話、短信或網(wǎng)絡(luò)信息時，及時通過官方機構(gòu)核實信息的真實性，不輕信陌生人的轉(zhuǎn)賬要求或誘導信息，不貿(mào)然向陌生人提供的賬號轉(zhuǎn)賬匯款，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款。在轉(zhuǎn)賬匯款前，務(wù)必認真核對對方身份和信息，確保資金是轉(zhuǎn)給真正可信任的人員或機構(gòu)。

四、正規(guī)渠道保權(quán)益，遭遇詐騙速報警

群眾如遇經(jīng)濟糾紛，應(yīng)依法通過正規(guī)渠道進行維權(quán)，可通過第三方調(diào)解組織進行調(diào)解、向司法機關(guān)提起訴訟。如發(fā)現(xiàn)自己陷入詐騙陷阱導致資金受損，或發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，應(yīng)保存好聊天記錄、通話錄音、交易截屏等有關(guān)證據(jù)，及時向公安機關(guān)反映。同時，不可輕信網(wǎng)絡(luò)上自稱“網(wǎng)警”“黑客”等組織或人員，避免再次受騙。

（觀點來源：金融監(jiān)管總局）